بررسی Starling Bank: بهترین مکان برای قرار دادن پول شما؟

در این بررسی مستقل ، ما به Starling Bank نگاه می کنیم از جمله نحوه عملکرد آن ، هزینه های Starling Bank و نحوه مقایسه آن با بانک های جایگزین فقط برنامه مانند Monzo و Revolut. توصیه می کنیم بررسی را به طور کامل بخوانید اما می توانید با استفاده از پیوندهای زیر به بخش های خاصی از بررسی بپردازید:

بانک استارلینگ چیست؟

به تدریج بانکداری به لطف تعداد زیادی از مارک های Challenger برنامه فقط به قرن بیست و یکم کشیده می شود. Starling Bank* از بهترین مارک های جدید شناخته شده است. این مجوز بانکی خود را در سال 2016 دریافت کرد و از اولین حساب فعلی موبایل انگلیس در سال 2017 رونمایی کرد.

بنیانگذار Starling Bank ، آن بدن ، شجره نامه بانکی قوی را به همراه دارد و به ایجاد سیستم پرداخت در زمان واقعی انگلیس کمک کرده است و او برای مارک های بزرگی مانند لویدز و بانک ایرلند متفقین کار کرده است.

Starling Bank رویکرد متفاوتی نسبت به بانکداری مدرسه قدیمی دارد. ایده این است که همه چیز را از یک حساب بانکی کامل در انگلستان ارائه دهید اما هیچ یک از مواردی که شما نمی کنید. آنها تصمیم گرفته اند این بدان معنی است که شما نیازی به شعبه های بانکی ندارید ، اما شما ابزار مدیریت پول ، کارت بدهی بدون تماس MasterCard و پشتیبانی 24/7 را دریافت می کنید.

بنابراین آیا ارزش حمل بانک خود را در جیب خود دارید؟

ویژگی های کلیدی بانک استارلینگ

• کارت خود را یخ بزنید - در صورت از دست دادن یا سرقت کارت خود را به صورت داخل آپ یخ بزنید
• غیرفعال کردن/محدود کردن و مسدود کردن پرداخت - غیرفعال کردن تراشه و پین یا پرداخت بدون تماس ، محدود کردن هزینه های آنلاین و معاملات مسدود مانند قمار
• اهداف پس انداز را تنظیم کنید - ضمن صرفه جویی در اهداف شخصی ، سود کسب کنید
• صورتحساب را از صرفه جویی در فضاها پرداخت کنید - به طور خودکار هرگونه بدهی مستقیم و سفارشات ایستاده را از یک فضای پس انداز پرداخت کنید تا از سردرگمی با درآمد یکبار مصرف خود جلوگیری کنید
• پرداخت های نزدیک - پرداخت ها را به طور ایمن به مشتریان Starling در این نزدیکی ارسال کنید
• تسویه حساب - به راحتی پرداخت ها را با پیوند "حل و فصل" تقسیم کنید
• اعلان های هزینه فوری - هنگام هزینه اعلان های فوری در زمان واقعی دریافت کنید
• هزینه های طبقه بندی شده - معاملات خود را در 36 دسته هزینه به طور خودکار مرتب کنید تا هزینه های خود را پیگیری کنید
• حد و مرز بدون تماس خود را تغییر دهید - انتخاب کنید که چقدر می توانید برای پرداخت های بدون تماس هزینه کنید
• اظهارات بدون کاغذ - به راحتی به اظهارات خود در برنامه دسترسی پیدا کنید
• هزینه های جمع آوری - معاملات را به نزدیکترین پوند برای صرفه جویی در هزینه جمع کنید
• برداشت پول نقد رایگان در خارج از کشور - (برخی از ماشین های نقدی هزینه خودشان را پرداخت می کنند)
• نقل و انتقالات بین المللی پول - این برنامه همچنین می تواند برای نقل و انتقالات بین المللی پول استفاده شود. کاربران مبلغ 0. 4 ٪ هزینه معامله ، هزینه شبکه محلی (در صورت وجود) و هزینه تحویل نرخ مسطح 5. 50 پوند را برای پرداخت سریعتر پرداخت می کنند. این بسیار ارزان تر از بسیاری از بانکها است که می توانند برای نقل و انتقالات بین المللی 5 ٪ هزینه را پرداخت کنند.
• بدون هزینه معاملات خارجی - در خارج از کشور به صورت رایگان و بدون هزینه اضافی اضافه کنید یا نرخ ارز را افزایش دهید
• Marketplace - حساب بانکی Starling خود را با سایر محصولات مالی ادغام کنید
• سپرده های چک موبایل - چک های سپرده حداکثر 1000 پوند از تلفن همراه شما (2،000 پوند روزانه اعمال می شود)
• کارت "متصل" اضافی - کاربران می توانند یک کارت اضافی سفارش دهند و آن را به کسانی که اعتماد دارند برای خرید از طرف خود ارائه دهند. همه چیز را می توان از برنامه کنترل کرد
• از طریق دسک تاپ وارد شوید - کاربران می توانند از طریق لپ تاپ ، مک یا رایانه وارد سیستم شوند
• Starling بادبادک - یک فضای جداگانه در یک حساب والدین که به فرزندان شما امکان می دهد پول خود را از برنامه Starling Kids مدیریت کنند

حساب های بانکی Starling

Starling Bank حساب های شخصی و مشترک و همچنین حساب های تجاری را ارائه می دهد. ما در این بخش از بررسی ، هر حساب را با جزئیات بیشتر توضیح می دهیم.

حساب های شخصی بانک استارلینگ

برای بازدید از شعبه برای باز کردن حساب بانکی Starling ، لازم نیست که قرار ملاقات بگذارید ، در عوض ، تنها کاری که باید انجام دهید این است که برنامه را در تلفن هوشمند خود بارگیری کنید.

شما باید 16 ساله و ساکن انگلستان باشید تا یک حساب شخصی یا مشترک استارلینگ بانک دریافت کنید. متقاضیان باید برنامه را در تلفن هوشمند بارگیری کنند و یک شناسه عکس معتبر مانند گذرنامه انگلیس یا گواهینامه رانندگی ارائه دهند. استارلینگ قول می دهد که این روند حدود پنج دقیقه طول بکشد ، که سریعتر از آن است که در ساعات کار به یک شعبه بانکی بروید. همچنین یک حساب کاربری اختصاص داده شده به افراد 16-17 ساله که مایل به مدیریت پول خود هستند.

مشابه حساب های بانکی سنتی ، شما یک کارت بدهی MasterCard بدون تماس دریافت خواهید کرد و قادر به تنظیم سفارشات ثابت و مدیریت بدهی های مستقیم در برنامه خواهید بود. همچنین می توانید آن را به کیف پول دیجیتالی خود مانند Apple Pay متصل کنید.

شما می توانید حداکثر شش برداشت نقدی در روز تا حداکثر روزانه 300 پوند انجام دهید. شما می توانید حداکثر 1000 پوند پول نقد در سال را به صورت رایگان در بیش از 11. 500 شعبه اداره پست در سراسر کشور واریز کنید. هر چیزی بیش از این مبلغ با 0. 7 ٪ از تراز واریز شده شارژ می شود.

Starling Bank یک اضافه برداشت اختیاری را فراهم می کند که می توانید در داخل برنامه روشن یا خاموش کنید ، با این حال ، این در حال حاضر در حساب های مشترک موجود نیست. شما می توانید مبلغ مورد نیاز خود را کاهش دهید و فقط مبلغی را که وام می گیرید شارژ می شوید. هزینه اضافه برداشت براساس نمره اعتباری شما ، نرخ سالانه معادل سالانه (EAR) 15 ٪ ، 25 ٪ یا 35 ٪ است.

داشتن همه چیز در برنامه به این معنی است که می توانید در هر کجا که هستید به حساب خود دسترسی پیدا کنید. اما این چیزی بیش از یک حساب جاری است. Starling Bank مانده های زمان واقعی را به شما نشان می دهد و اعلان های پرداخت فوری را ارسال می کند تا بتوانید هزینه های خود را پیگیری کنید.

شما می توانید به بینش های هزینه ای دسترسی پیدا کنید که به شما امکان تفکیک عادت های هزینه خود را می دهد تا بتوانید بودجه بهتری داشته باشید و دقیقاً بدانید که پول شما به کجا می رود. یک بخش اهداف وجود دارد که هزینه های شما را دور می زند ، بنابراین می توان هرگونه تغییر را به سمت خرید بزرگ مانند تعطیلات یا ماشین انجام داد. علاوه بر این ، هر پولی که در حساب جاری شما باقی مانده است 0. 05 ٪ در مانده 85000 پوند درآمد دارد.

کارت متصل به استارلینگ

کارت "متصل" Starling به کسی که به او اعتماد دارید اجازه می دهد تا از طرف شما پول خرج کند. این کارت به گونه ای طراحی شده است که به دوستان قابل اعتماد ، خانواده و سرپرستان داده می شود و دردسر انتقال پول یا تقسیم صورتحساب را نجات می دهد. این کارت با 200 پوند پوشانده شده است اما پول در یک فضای جداگانه در برنامه Starling شما نگه داشته می شود و بنابراین از پول موجود در حساب اصلی شما جدا است.

شخصی که به کارت متصل دسترسی دارد قادر به دیدن اطلاعات حساب شخصی شما نیست. کارت متصل نمی تواند در دستگاههای خودپرداز یا برای هرگونه معاملات قمار استفاده شود و شما باید یک حساب شخصی Starling Bank داشته باشید تا بتوانید کارت متصل را درخواست کنید.

حساب بادبادک استارلینگ

Starling Bank یک حساب پول جیب را برای کودکان بین 6 تا 16 سال راه اندازی کرده است ، اما اگر به عنوان "فضا" در حساب بزرگسالان قرار می گیرد ، اگر می خواهید یکی را ایجاد کنید ، باید یک حساب شخصی یا مشترک با Starling داشته باشید. همانطور که در یک حساب شخصی Starling قرار دارد ، می توان پرداخت های منظم را تنظیم کرد و فوراً پول را به یک حساب بادبادک Starling منتقل کرد. یک حساب کاربری بادبادک* در هر کارت 2 پوند در هر کارت هزینه می کند و هزینه اضافی برای انتقال یا برداشت پول ندارد.

کودکان می توانند اهداف پس انداز را در حساب کاربری بادبادک خود تعیین کنند و می توانند با خرج کردن تجزیه و تحلیل در جهت دستیابی به اهداف خود تلاش کنند. بزرگسالان می توانند محدودیت هزینه ها را تعیین کنند ، اعلان های هزینه فوری را دریافت کنند و در جایی که فرزندشان پول خود را صرف کارت خود می کند ، به عنوان مثال فقط در مغازه ها یا آنلاین. جایزه اضافی این است که اگر یک حساب مشترک بانک استارلینگ داشته باشید ، دارنده حساب دیگر همان اطلاعات را در مورد حساب بادبادک دریافت می کند. دقیقاً مانند یک حساب کاربری معمولی استارلینگ ، هیچ هزینه هزینه ای در خارج از کشور نیز وجود ندارد. کودکان همچنین می توانند برنامه Starling را از طریق تلفن خود بارگیری کنند تا حساب کاربری بادبادک خود را مدیریت کرده و اعلان های هزینه را دریافت کرده و مانده کارت بادبادک Starling را بررسی کنند.

برای دیدن چگونگی مقایسه بادبادک Starling با سایر حساب های پول جیب ، مقاله ما "بهترین برنامه های پول جیب 2022" را بخوانید.

حساب های تجاری بانک استارلینگ

حساب تجارت و تجارت تنها بانک استارلینگ* شبیه به حساب شخصی آن است. Starling Bank می گوید روند درخواست برای حساب کاربری خود در حدود 10 دقیقه کمی طولانی تر از شخصی است ، اما در مقایسه با آن ، بسیاری از بانک ها به شما نیاز دارند که قرار ملاقات بگذارید و برای چند ساعت در یک شعبه بنشینید تا تأیید شود. درعوض ، شما باید برنامه را بارگیری کنید ، اطلاعات شخصی و اطلاعات شخصی خود را در مورد تجارت خود وارد کنید ، با ارسال اسناد ویدیویی و شناسه ، تأیید کنید که چه کسی هستید و منتظر هستید تا چک های اعتباری از بین برود. این بانک ممکن است پرس و جوهای اضافی داشته باشد ، بنابراین ممکن است این روند به اندازه گرفتن یک حساب شخصی فوری نباشد.

هیچ هزینه ای برای یک حساب کاربری Starling وجود ندارد ، مگر اینکه شما تصمیم به ثبت نام در ابزار تجاری استفاده کنید که ماهانه 7 پوند برای ویژگی های حسابداری ، فاکتور و مالیات بر ارزش افزوده هزینه دارد. حساب کاربری استارلینگ خدمات مشابهی را با حساب شخصی مانند هشدارهای پرداخت و طبقه بندی معامله ارائه می دهد.

اگر هر دو حساب شخصی و تجاری دارید ، می توانید بین هر دو برنامه تغییر دهید. هر دو حساب شخصی و تجاری بخشی از سرویس تعویض حساب جاری هستند ، بنابراین باید حداکثر هفت روز برای تعویض و کل فرآیند برای شما مدیریت شود ، به این معنی که شما لازم نیست نگران لغو پرداخت های قدیمی باشید همانطور که تمام بدهی های مستقیم شما بایدبه طور خودکار منتقل می شود.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد حساب کاربری Starling Bank و نحوه مقایسه آن با سایر حساب های تجاری ، بررسی حساب بانکی تجاری Starling را بخوانید.

حساب های یورو بانک استارلینگ

Starling Bank برای دارندگان حساب شخصی و تجاری خود یک حساب یورو دارد. این حساب به کاربران اجازه می دهد تا هر دو پوند و یورو را نگه دارند ، ارسال و دریافت کنند. برای اطلاعات بیشتر در مورد حساب یورو بانک استارلینگ ، به مقاله ما ، "حساب یورو بانک استارلینگ- چه کسی باید آن را دریافت کند؟"

آیا بستن حساب بانکی Starling من آسان است؟

بستن حساب شما بسیار ساده است ، به خصوص که هزینه ماهانه وجود ندارد. شما فقط باید از طریق برنامه با خدمات مشتری تماس بگیرید. اگر تعادل مثبتی در حساب خود دارید ، باید این را انتقال دهید یا Starling Bank می تواند چک را برای تراز برجسته ارسال کند. شما نیاز به لغو کلیه دستورالعمل های پرداخت ، بدهی های بدهی و سفارشات ثابت در حساب خود دارید. اگر هنوز بیش از حد مصرف نشده باشید ، حساب شما باز خواهد ماند و از شما انتظار می رود که هرگونه بودجه را بازپرداخت کنید.

هزینه استارلینگ بانک چقدر است؟

هیچ هزینه ای برای حساب شخصی Starling Bank وجود ندارد ، به علاوه هیچ هزینه ای هنگام سفر به خارج از کشور. به یاد داشته باشید که هنوز هم نیاز به پرداخت نرخ ارز در برداشت های بین المللی یا معاملات دارید. در صورت پرداخت ارز محلی توسط MasterCard تنظیم می شود یا در صورت پرداخت در استرلینگ توسط تجارت اعمال می شود.

تنها هزینه ای که کاربران شخصی مشاهده می کنند هزینه اضافه برداشت یا هزینه سپرده نقدی است. اضافه برداشت Starling Bank گوش 15 ٪ ، 25 ٪ یا 35 ٪ (وابسته به نمره اعتباری شما) است. بهره روزانه و ماهانه شارژ می شود و همه در برنامه شما به روز می شود. استارلینگ اعلام کرد که از آوریل 2020 به شما هزینه یا علاقه ای برای ورود به طور تصادفی وارد اضافه برداشت غیرمجاز خود نمی شود.

اگر می خواهید پول نقد را به حساب شخصی Starling Bank خود واریز کنید ، 0. 7 ٪ از مانده سپرده در سپرده های نقدی در اداره پست که بیش از حد سالانه 1000 پوند است ، دریافت می کنید.

آیا استارلینگ بانک برای استفاده ایمن است؟

بانک استارلینگ مانند هر بانک توسط اداره رفتار مالی تنظیم می شود. این بدان معناست که باید به قوانین سختگیرانه در مورد حمایت از پول مشتری و عادلانه رفتار با مشتریان رعایت شود. کاربران همچنین تحت طرح جبران خسارت خدمات مالی ، به معنای حداکثر 85،000 پوند (170،000 پوند در حساب های مشترک) از پول نقد شما در صورت شلوغی بانکی تضمین می شوند. تنظیم مجدد همچنین به شما این حق را می دهد که اگر از نحوه پرداختن به هرگونه مسئله مطرح شده ، ناراضی هستید ، از خدمات Ombudsman مالی شکایت کنید.

Starling Bank می گوید از فناوری های رمزگذاری و ذخیره سازی داده های پیشرفته استفاده می کند که اطمینان حاصل می کند که اطلاعات شخصی و معاملات شما به صورت ایمن ارسال و ذخیره می شود. این کار در سالهای گذشته به سرعت عمل کرده است تا به مشتریان هشدار دهد که در صورت وجود نقض داده های بالایی از داده های مشتری در مارک های بزرگ مانند هتل های بریتیش ایرویز و هتل های ماریوت ، به مشتریان هشدار داده شود. اما گفته شد كه این امر در پایان سال 2018 پس از آنكه مشتری ابراز نگرانی كرد كه پیوندی كه استارلینگ بانك به شناسه عکس خود ارسال شده است ، می تواند به راحتی توسط دیگران دسترسی پیدا كند ، رویه های خود را بررسی كرد.

آیا می توانم از کارت Starling Bank خود در خارج از کشور استفاده کنم؟

هنگام سفر به خارج از کشور می توانید کارت بدهی Starling Bank را با خود ببرید و پول خود را بدون هیچ هزینه اضافی خرج کنید. هنگام گذراندن خارج از کشور ، Starling Bank با استفاده از نرخ ارز بین المللی MasterCard ، پول خود را به ارز محلی مبادله می کند و هیچ هزینه معامله اضافی را پرداخت نمی کند. همچنین می توانید پول نقد را از دستگاه خودپرداز در خارج از کشور بدون هزینه اضافی برداشت کنید ، اگرچه برخی از دستگاههای خودپرداز خارجی ممکن است هزینه های جداگانه ای داشته باشند که مربوط به Starling Bank نیست.

هنگام انجام معامله در خارج از کشور ، اعلان هزینه فوری شما به شما می گوید که چقدر در GBP و ارز محلی هزینه کرده اید ، بنابراین همیشه می توانید هزینه های خود را پیگیری کنید. تیم پشتیبانی مشتری Starling نیز 24/7 قابل دسترسی است و در صورت گم شدن یا سرقت در حالی که در خارج از کشور هستید ، کارت شما به راحتی در برنامه قفل می شود.

بررسی مشتری بانک استارلینگ

استارلینگ بانک به بهترین بانک انگلیس در جوایز بانک انگلیس در سال های 2018 ، 2019 ، 2020 و 2021 رای داده شده است. همچنین در سال 2019 و 2020 بهترین ارائه دهنده حساب جاری را به دست آورد.

Starling Bank از TrustPilot برای بررسی مشتری خود استفاده می کند و آنها را در وب سایت خود نمایش می دهد. این کشور براساس بیش از 32000 بررسی 4. 4 از 5. 0 ستاره دارد و به عنوان "عالی" رتبه بندی می شود. بیشتر کاربران ابزارهای بودجه بندی و نقل و انتقالات بین المللی و برداشت های بین المللی را دوست دارند. بخش کمی ، 10 ٪ از بررسی ها ، خدمات بانک را بد توصیف کرده است ، در مقایسه با 75 ٪ که آن را عالی می دانند. مسائل اصلی نگرانی در مورد پرداخت های صورت گرفته بدون مجوز بود و در صورت درخواست حساب بسته نشده است.

گزینه های بانک استارلینگ

در جدول مقایسه زیر ، ما بانک استارلینگ را با حساب های بانکی فقط برنامه جایگزین مقایسه می کنیم. این مقایسه بر اساس ابتدایی ترین حساب شخصی با هر یک از ارائه دهندگان است. برخی از ارائه دهندگان حساب های دیگری دارند که مزایای بیشتری را ارائه می دهند اما اینها با هزینه اضافی به دست می آیند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد هر یک از ارائه دهندگان ذکر شده در جدول مقایسه زیر ، بررسی های ما را بخوانید:

Starling Bank vs Monzo vs Revolut vs Monese

جوانب مثبت و منفی Starling Bank

جوانب مثبت بانک استارلینگ

• تنظیم سریع و آسان
• دسترسی 24/7
• هشدار و طبقه بندی
• هزینه بدون هزینه در خارج از کشور
• هزینه ماهانه برای خدمات
• نسخه دسک تاپ برای کسانی که مایل به استفاده از لپ تاپ ، مک یا رایانه هستند
• امن و امان

منفی بانک استارلینگ

• بازار فقط با شرکتهای Starling با شرکتها معاملات ارائه می دهد ، بنابراین ممکن است بهترین نرخ نباشد
• اگر شما ساکن انگلستان باشید فقط می توانید یک حساب کاربری باز کنید

خلاصه

Starling Bank یک بانک مناسب برای قرن بیست و یکم ساخته است که می توانید هر زمان که بخواهید به آن دسترسی پیدا کنید بدون اینکه بخواهید شعبه بانکی پیدا کنید. این کار همچنین با ترغیب کاربران برای نجات تغییرات اضافی و معرفی افراد به سایر خدمات مالی مانند سرمایه گذاری و ابزار بودجه از طریق بازار خود ، که ممکن است قبلاً هرگز از آنها نشنیده باشند ، برای فرهنگ پس انداز کار خود را انجام می دهد. همچنین با اجازه دادن به آنها برای جلوگیری از معاملات قمار ، به نوآوری و حتی محافظت از مشتریان با اعتیاد قمار ادامه می دهد.

رویکرد Starling Bank نوآورانه است زیرا هر دو بانکی را که در جیب شما قرار دارد ، بلکه برنامه ای است که می تواند کل سبک زندگی شما را تقویت کند. تنها محدودیت آن ممکن است این باشد که اگر باتری را تمام کنید یا هیچ پذیرایی یا Wi-Fi نداشته باشید ، نوآوری ایجاد شده بی فایده است. اما از طرف تلنگر ، بر خلاف یک بانک خیابانی بلند ، 24 ساعت شبانه روز باز است. به طور کلی جای تعجب آور نیست که استارلینگ بانک برنده بسیاری از افراد شد.

اگر پیوند در کنار آن باشد ، این بدان معنی است که این یک پیوند وابسته است. اگر از طریق لینک پول به توده ها بروید ، ممکن است هزینه کمی دریافت کنند که به شما کمک می کند تا برای استفاده رایگان از توده ها استفاده کنید. اما همانطور که به وضوح می بینید که این به هیچ وجه بر این بررسی مستقل و متعادل محصول تأثیر نگذاشته است. اگر نمی خواهید به توده ها کمک کنید - Starling می توانید از لینک زیر استفاده کنید