ترکیب در بورس اوراق بهادار کثیف است

من یک بازاریاب 29 ساله با کل سالانه حدود 140K دلار هستم. چندین سال سرمایه گذاری تهاجمی کرده و 401k من (216K $) خود را حداکثر می کند ، بودجه Roth IRA (2K دلار) و پس انداز در یک حساب کارگزاری (100K دلار) را تأمین می کند. من به طور معمول یک سرمایه گذار خرید و نگهداری هستم. من از ماه دسامبر کاهش 25 درصدی در نمونه کارها خود را مشاهده کرده ام که در سهام تهاجمی و متمرکز بر آمریکا هستم. سؤال: اگر نمونه کارها من همانطور که طی 6 ماه گذشته کاهش یافته است ، آیا من هنوز هم مزایای ترکیب را دریافت می کنم؟من فکر نمی کنم مغز من قدرت ترکیب را کاملاً درک کند ، بنابراین می توانید این موضوع را با جزئیات بیشتری توضیح دهید.

شما در یافتن قدرت ترکیب گیج کننده تنها نیستید.

مغز ما ساخته نشده است که به صورت نمایی فکر کنند. ما متفکران خطی هستیم.

بیایید به یک مثال ساده برای نشان دادن ترکیب در عمل نگاه کنیم.

بیایید بگوییم که شما سالانه 10،000 دلار در شروع هر سال به مدت 30 سال پس انداز می کنید و 10 ٪ پول خود را کسب می کنید:

بد نیست. شما 300،000 دلار به تقریبا 1. 7 میلیون دلار تبدیل شده اید.

کسب بازده دو رقمی بیش از 3 دهه این کار را برای شما انجام می دهد.

یکی از بدترین قسمت های مربوط به ترکیب این است که شما باید صبور باشید تا بیشترین مزایا را ببینید.

در این مثال ، درآمد سرمایه گذاری شما مبلغی را که پس انداز می کنید تا بعد از سال 14 نمی گذرد:

تا آن زمان ، مبلغی که صرفه جویی می کنید بسیار بیشتر از مبلغی است که در سرمایه گذاری های خود کسب می کنید.

علاقه مرکب نیز در نمونه ای مانند این بارگذاری می شود.

کل دلار سرمایه گذاری به دست آمده در اینجا فقط 1. 4 میلیون دلار خجالتی خواهد بود. اما تقریباً 60 ٪ از این سود در 6 سال گذشته درآمد سرمایه گذاری حاصل می شود.

به همین دلیل است که ترکیب فقط از طریق ترکیبی از نظم و انضباط و صبر کار می کند. برای دیدن بهترین نتایج باید از نظر دهه ها فکر کنید.

مشکل دنیای واقعی این است که زندگی مانند صفحه گسترده اکسل کار نمی کند. شما نمی توانید بازده مورد انتظار خود را تایپ کنید و فرض کنید که آنها سال و سال را در سال کسب خواهید کرد.

بورس سهام اینگونه کار نمی کند.

ترکیب در یک ماشین حساب بازنشستگی مرتب و مرتب است.

ترکیبی در بورس سهام کثیف و تند است.

من نمی دانم که آیا بازار سهام همچنان 10 ٪ بازده سالانه را ارائه می دهد ، اما به همین ترتیب اتفاق می افتد که اگر به بازه زمانی 30 ساله از سال 1992 تا 2021 نگاه کنید ، S& P 500 کمی بیش از 10 ٪ در هر بازگرددسال1

بنابراین فرض کنیم شما همان 10،000 دلار را در ابتدای هر سال کسب بازده واقعی در بورس سهام که به شرح زیر است ، قرار داده اید:

گاهی اوقات زیاد ، گاهی اوقات کم اما قطعاً از سال به سال دیگر سازگار نیست.

اکنون بیایید میانگین هزینه دلار را با بازپرداخت 10 ٪ در سال مقایسه کنیم:

حتی اگر بازده سالانه در این دوره 30 ساله یکسان باشد ، تجربه یک سرمایه گذار بورس سهام چیزی غیر هموار بود. شما می توانید سالهای زیادی وجود داشته باشد که سرمایه گذاری در بورس سهام شما را بسیار پایین تر از خط روند قرار داده است.

اما پس از آن سهام با عجله بازی کرد و خیلی بالاتر از جریان بازگشت مداوم به پایان رسید.

همیشه لازم نیست چنین کار کند.

بعضی اوقات به جای شروع ، در پایان چرخه عمر سرمایه گذاری خود بازده وحشتناکی می کنید. دنباله بازده به همراه تاریخ شروع و پایان شما می تواند نقش بزرگی در تعیین نتایج دنیای واقعی شما داشته باشد.

متأسفانه ، شانس زیادی در این روند از نظر زمان بندی وجود دارد.

به همین دلیل شما باید بازی طولانی را انجام دهید. یک افق طولانی مدت می تواند به صاف کردن هر زمان ضعیف که ممکن است از طریق اشتباهات یا بدشانسی داشته باشید ، کمک کند.

همچنین توجه به این نکته حائز اهمیت است که ترکیب در بورس سهام آسان نبود. در اینجا مشخصات پیش بینی شده از سال 1992:

با محاسبات من ، S& P 500 کاهش یافته است از 11 ٪ ، -19 ٪ ، -12 ٪ ، -50 ٪ ، -15 ٪ ، -57 ٪ ، -16 ٪ ، -19 ٪ ، -13 ٪ ، -10 ٪-20 ٪ ، -34 ٪ و کاهش فعلی.

ای کاش دارایی هایی وجود داشت که می تواند بازده بالایی را بدون خطر نزولی تضمین کند.

یکی از بزرگترین دلایلی که سرمایه گذاران 10 ٪ بازده سالانه در بورس سهام را در مسافت طولانی کسب کرده اند ، به دلیل اصلاحات دردناک زیادی است که در طول مسیر اتفاق می افتد.

اگر خطری وجود نداشت ، بازدهی وجود نخواهد داشت.

و زیبایی صرفه جویی در یک بخش مناسب از درآمد شما در سن 29 سالگی در طول رکود این است که اینگونه است که شما در طولانی مدت ترکیب خود را آب می کنید.

خریدهایی که در اوایل کار خود هنگام پایین آمدن سهام انجام می دهید ، برخی از بهترین سرمایه گذاری های شما 20-30 سال در خط خواهد بود که علاقه مرکب واقعاً شروع می شود.

ما در مورد این سوال در مورد نجات نمونه کارها این هفته صحبت کردیم:

تیلور هالیس همچنین به من پیوست تا در مورد تغییر تخصیص دارایی خود در بازنشستگی ، ثبت نام در برنامه خرید سهام شرکت شما ، برخی از نکات مربوط به نوشتن و موارد دیگر بحث کنم.

1 اگر می خواستم شما را با شرایط مالی تحت تأثیر قرار دهم ، می گفتم "سالانه" در اینجا اما من نمی خواهم این کار را انجام دهم. در اینجا قوانینی وجود دارد و قانون شماره 1 هیچ جارگون مالی نیست.