امور مالی رفتاری ، کارشناس سرمایه گذاری: ویژگی های شخصیتی شما می تواند نحوه نظارت بر نمونه کارها خود را پیش بینی کند

در اینجا آورده شده است که چگونه عصبی بودن و هوش هیجانی در مدیریت سرمایه گذاری شخص نقش دارند.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

در حالی که مفاهیم بی شماری از سرمایه گذاری ، کتاب و داده وجود دارد ، حقیقت این است که هیچ کس نمی تواند آنچه را که در بازار اتفاق می افتد پیش بینی کند. به همین دلیل سرمایه گذاری با عدم اطمینان و خطر زیادی همراه است.

با این حال ، اینتل وجود دارد که افراد می توانند از خودشان بیرون بیایند تا بینش نحوه مدیریت سرمایه گذاری خود را ارائه دهند.

دن اگان ، معاون رئیس جمهور در زمینه تأمین مالی و سرمایه گذاری در پیشرفت ، نشان می دهد که دو ویژگی شخصیتی کلی ، عصبی گرایی و هوش هیجانی وجود دارد که با رفتارهای خاص سرمایه گذاری مرتبط بوده اند.

بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.

چگونه عصبی بودن و هوش هیجانی در سرمایه گذاری های شما نقش دارند

طبق تحقیقات خود اگان ، افرادی که از نظر عصبی بودن خود را بالاتر می کنند ، عموماً بیشتر اوراق بهادار خود را رصد می کنند و نسبت به عملکردی که از نظر عصبی بودن خود را پایین تر می کنند نسبت به عملکرد بازار حساس تر هستند.

وی توضیح می دهد: "این بدان معناست که آنها به طور کلی بیشتر وارد سیستم شده اند و بیشتر در پاسخ به حرکات بزرگ به بالا یا پایین در بازار."

وقتی صحبت از هوش هیجانی می شود ، اگان از داده ها گزارش می دهد که افرادی که دارای هوش هیجانی بالاتری هستند ، تمایل به سرمایه گذاری در صندوق های کم هزینه ، استفاده از حساب های مربوط به مالیات و تجارت کمتر در پاسخ به افت بازار (و فقط به طور کلی تجارت می کنند).

علاوه بر ویژگی های شخصیتی ، جمعیتی و ویژگی های خاصی نیز وجود دارد که در مدیریت سرمایه گذاری شخص نقش دارند. با توجه به نرخ ورود مشتریان Betterment ، الگوهای ذکر شده در زیر چندین سهم EGAN است که به طور متوسط با احتمال بیشتر یک فرد برای نظارت بیشتر در حساب خود ارتباط دارند:

• مرد بودن (8 ٪ بالاتر)
• جوان تر بودن (3 ٪ بالاتر از سن 30 سال و جوان تر)
• داشتن دوره کمتر با پیشرفت (4 ٪ در سال)
• داشتن یک ارزش خالص پایین تر
• تعادل بالاتر
• با استفاده از برنامه موبایل Betterment

با این حال ، به طور کلی ، تغییر در چند بار مردم به اوراق بهادار خود نگاه می کنند. اگان می گوید: "بعضی از افراد روزانه وارد سیستم می شوند ، اما بیشتر افراد در جایی بین یک بار در ماه و یک بار در هفته وارد می شوند.""یک شخص به طور کلی حساب کارگزاری مشمول مالیات خود را به مراتب بیشتر از حساب های بازنشستگی خود کنترل می کند."

از نوع شخصیت خود به نفع خود استفاده کنید

در هنگام سرمایه گذاری ، هیچ نوع شخصیت "خوب" یا "بد" وجود ندارد. در عوض ، مهمتر از این است که از رفتارهای خود آگاه باشید تا بتوانید بهتر خود را برای موفقیت تنظیم کنید.

Egan مثال زیر را برای شخصی کم عصبی بودن ارائه می دهد: در حالی که آنها نسبت به حرکات بازار حساسیت کمتری دارند ، ممکن است آنها به اندازه کافی نظارت بر نمونه کارها خود را برای گرفتن فرصت برای تعادل (تنظیم سرمایه گذاری های خود) یا برداشت از دست دادن مالیاتی (فقط پرداخت مالیات بر شما انجام دهند. سود خالص). در این حالت ، آنها می توانند بهتر از یک سرویس سرمایه گذاری خودکار باشند که سبد سهام آنها را برای آنها نظارت می کند. مشاوران Robo سیستم عامل های نرم افزاری هستند که از الگوریتم ها برای ایجاد نمونه کارها سرمایه گذاری خود استفاده می کنند ، با هدف حداکثر رساندن پتانسیل بازده شما با توجه به تحمل ریسک فردی و ظرفیت ریسک شما.

بهترین مشاورین روبو تنوع کم هزینه را ارائه می دهند و به طور خودکار نمونه کارها شما را مرتباً تعادل می دهند. Betterment همه این کارها را انجام می دهد و به همه کاربران چند ابزار مالیاتی خودکار ، از جمله برداشت از دست دادن مالیاتی ، در جایی که مشاور Robo به طور خودکار دارای دارایی است که ضرر و زیان را برای کمک به جبران مالیات ها به فروش می رساند ، ارائه می دهد. WealthFront یکی دیگر از مواردی است که برداشت مالیات از دست دادن مالیات را ارائه می دهد که می تواند به جبران هزینه مشاوره کمک کند. و ، برای مشتریانی که دارای دارایی های سرمایه گذاری شده 50،000 دلار یا بیشتر هستند ، هنگامی که یک سرمایه گذاری از ارزش کاهش می یابد ، برداشت خودکار از دست دادن مالیات چارلز شواب به جبران مالیات بر سود سرمایه گذاری کمک می کند.

در حالی که موارد فوق پیشنهاد خوبی را برای شخصی کم عصبی بودن ایجاد می کند ، اگان نشان می دهد که شخصی که از عصبی بودن بسیار حساس به حرکات بازار حساس است ، ممکن است در عوض بخواهد از یک واسطه استفاده کند تا استرس و اضطراب را از نگرانی در مورد بازارها کاهش دهد. مشاوره از یک برنامه ریز مالی در این مورد می تواند به شما در سهولت کمک کند.

اگان می افزاید: "هرچه بیشتر بتوانید به سرمایه گذاری به روشی نزدیک شوید که مدیریت کند و در نظر بگیرید که چه کسی هستید و چگونه تمایل به رفتار دارید ، تصمیمات بلند مدت بهتر خواهید گرفت."

پیشرفت

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال ، Betterment به مشتریان نیاز ندارد تا حداقل مانده حساب سرمایه گذاری را حفظ کنند ، اما حداقل 10 دلار سپرده ACH وجود دارد. سرمایه گذاری حق بیمه به حداقل 100000 دلار تعادل نیاز دارد.

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. برای سرمایه گذاری دیجیتال بهتر ، 0. 25 ٪ از مانده صندوق شما به عنوان هزینه حساب سالانه ؛سرمایه گذاری حق بیمه سالانه 0. 40 ٪ هزینه دارد

جایزه

حداکثر 5000 دلار در طی 45 روز از ثبت نام ، به مدت یک سال با یک سپرده واجد شرایط مدیریت می شود. فقط برای حسابهای سرمایه گذاری فردی جدید با Betterment LLC معتبر است

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد

منابع آموزشی

بهبود بازنشستگی و سایر مواد آموزشی را ارائه می دهد

شرایط اعمال می شود. برای پرتفوی دارایی های رمزنگاری صدق نمی کند.

پیشرو

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. 500 دلار حداقل سپرده برای حساب های سرمایه گذاری

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه حساب ، انتقال ، تجارت یا هزینه های کمیسیون (نسبت صندوق ممکن است اعمال شود). هزینه مشاوره مدیریت سالانه WealthFront 0. 25 ٪ از مانده حساب شما است

جایزه

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد. کلاسهای دارایی اضافی به نمونه کارها شما شامل املاک و مستغلات ، منابع طبیعی و سهام سود سهام است

منابع آموزشی

برنامه ریزی مالی رایگان برای برنامه ریزی ، بازنشستگی و خانه داری ارائه می دهد

چارلز شواب

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل حساب برای سرمایه گذاری فعال از طریق حساب کارگزاری Schwab One. سرمایه گذاری خودکار از طریق پرتفوی هوشمند Schwab ® به حداقل سپرده 5000 دلار نیاز دارد

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. حساب کارگزاری Schwab One ® هیچ هزینه حساب ، 0 دلار هزینه کمیسیون برای سهام و معاملات ETF ، 0 دلار هزینه معاملات برای بیش از 4000 صندوق متقابل و 0. 65 دلار هزینه برای هر قرارداد گزینه

جایزه

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: Schwab Portfolios Schwab and Properfius Schwab Pretfolios Premium ™ IRA: چارلز شواب سنتی ، راث ، رولور ، ارثی و حضانت IRA ؛به علاوه ، یک حساب بازنشستگی انتخاب شخصی ® (PCRA) کارگزاری و تجارت: حساب کارگزاری Schwab One ، حساب کارگزاری + سیستم عامل های تخصصی و پشتیبانی از تجارت ، Schwab Global Account ™ و حساب سازمان Schwab